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理财规划产品智能化财富管理促进快速理财

时间:2018-04-16 17:47 来源:未知 作者:admin 阅读:

  智能化财富管理是依赖复杂算法的投资管理平台。这些计划根据客户所填写的问卷收集到的客户的风险承受能力、目标和时间范围设计由股票和债券组成的投资组合。因为总有一些资产的价值比其他资产更高,程序会自动重新平衡投资组合,在它们摆脱重击时将其恢复到原始资产分配,这是一种设置投资组合并忘记它的数字方式。

  即使一些已有的的咨询公司(长期提供传统服务的公司)现在开始提供机器人作为替代方案或与传统服务相结合,这一新平台通常由一些新创立的公司提供。据估计,到2020年,机器人顾问将管理占美国资产的5%左右的资产。

  在数字财富管理机构进入市场之前,寻求低成本咨询的人们唯一的选择就是咨询顾问。但是这种选择适用于想要自己管理投资的人,而且许多顾问不以这种方式工作。而实际上选择数字财富管理公司,其公司和电脑是以可靠和可持续的方式进行工作的。

  毫无意外,机器人吸引了年轻的投资者,Gen-X一代占所有机器人客户的三分之二以上,不过有统计数据显示该平台对许多年长的投资者也具有吸引力。一项研究发现婴儿潮一代可能会像千禧一代一样参考机器人,但由于千禧一代们缺乏可支配收入来进行投资,他们在任何类型的咨询服务中参与率都较低。

  机器人具有包括大幅降低费用的一些独特的优势。基于年度资产管理的机器人顾问费用为0.25至0.75%,有些情况下,对 100,000美元的年度顾客费用仅为0.15%的情况并不少见。相比之下,许多传统顾问的收费约为2%或更多,并且在管理总额高于设定水平的资产时(通常为50万美元或100万美元),这一比例经常会下降,通常取决于他们的最低额度。

  由于规模经济的增加,智能化财富管理公司可以接受总资产较低的客户。很多人力顾问的最低金额为25万美元,而财富顾问的最低金额则为500,000美元甚至更多。最常见的智能化财富管理Ginmon总部设在法兰克福和上海,初始投资需要至少50,000美元。

  常规顾问在一定时间段内重新平衡,像发条一样的重新平衡对机器人帐户来说不是问题,因为电脑从不睡觉。然而,客户可能希望确保重新平衡不会经常发生,以致于导致的交易费用增加超出实际获得的优势。

  毫无疑问,智能化财富管理将变得越来越复杂,为行业创造更好的计算机程序提供更多的选择和细节,但一些投资者可能仍然希望拥有针对他们独特的需求或者量化的目标量身定制传统的顾问。

  无论如何,目前的机器人顾问的激增已经改变了咨询行业的格局。低廉的费用吸引着许多可能没有平衡的投资组合甚至没有任何投资组合的额投资者。毫无疑问,未来几年数字财富管理机构的影响将更加深远。

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